7 Tingkat dalam Kebebasan Finansial

Setelah membaca Financial Freedom karya Grant Sabatier, aku merasa perlu menuliskan kembali beberapa hal yang kuanggap penting dari buku ini. Pada awalnya aku tidak memiliki ekspektasi terlalu tinggi pada buku ini, namun setelah selesai kubaca semuanya, buku ini memberikan cukup banyak inspirasi terkait dengan rencanaku dalam mencapai kebebasan finansial dan pensiun lebih cepat. Selain itu, karena ada cukup banyak kesamaan antara pandanganku terkait dengan kebebasan finansial dengan apa yang ditulis, ini setidaknya memberikan dukungan moral dan membuatku lebih percaya diri bahwa rencanaku ini memang bisa dieksekusi, tidak sekedar rencana diatas kertas saja.

Berapakah jumlah uang yang perlu kita miliki agar bisa dikatakan bebas secara finansial?  Untuk sebagian orang mungkin menganggap bahwa memiliki uang 1 milyar sudah cukup untuk bisa dikatakan bebas secara financial. Sebagian yang lain mungkin perlu 2 milyar, 5 milyar, 10 milyar, bahkan lebih dari itu untuk bisa merasa bebas secara finansial. Jumlah tersebut tentunya akan berbeda-beda setiap orang, namun seharusnya memiliki definisi yang sama. Kebebasan finansial dalam perspektifku adalah kondisi dimana kita memiliki jumlah uang yang cukup tanpa harus bekerja lagi hingga kita meninggal. Uang dan investasi yang kita miliki seharusnya telah mencukupi semua kebutuhan hingga akhir hayat kita nanti.

Grant Sabatier menjelaskan ada 7 tingkat dalam kebebasan finansial yang lebih mendefinisikan kondisi finansial di masing-masing tingkat tanpa perlu berpatokan pada berapa angka, yang seperti dijelaskan sebelumnya, akan berbeda pada setiap orang. Ketujuh tingkat itu adalah:

1. Clarity
Pada tingkat ini kita mengetahui posisi keuangan kita dan kondisi apa yang diinginkan. Bagaimana cara kita mengetahui posisi keuangan kita? Yaitu dengan cara mencatat seluruh pemasukan dan pengeluaran rutin kita. Jika semua sudah tercatat, kita bisa mengetahui berapa pengeluaran rutin kita setiap bulannya secara tepat, tanpa mengira-ngira. Dengan mengetahui posisi keuangan pada saat ini, kita bisa mengetahui apakah pada saat ini pemasukan saat ini sudah mencukupi pengeluaran kita ataukah kita hidup besar pasak daripada tiang. Informasi ini tentunya bisa membantu rencana keuangan kita kedepannya. 

2. Self sufficiency
Di tingkat ini kita telah menghasilkan uang yang cukup untuk menutupi pengeluaran kita sehari-hari (tempat tinggal, makanan, transportasi, dan lain sebagainya)

3. Breathing room
Tingkat ini dicapai ketika kita tidak hanya berhasil menutupi semua pengeluaran rutin dari gaji yang didapat, namun juga berhasil menyisihkan sebagian uang untuk ditabung. Jika pengeluaran kita lebih kecil dari pemasukan yang didapat dan ada surplus, berarti tingkat ini sudah kita capai.

4. Stability
Ketika kita telah memiliki dana darurat (dana tak terduga) yang bisa menutupi semua pengeluaran kita selama 6 bulan, ini artinya kita sudah mencapai tingkat 4. Selain itu di tingkat ini, kita tidak memiliki utang konsumtif jangka pendek seperti misalnya utang pada kartu kredit. Jika ada, ini seharusnya angkanya bisa tertutupi oleh dana darurat selama 6 bulan tadi.

5. Flexibility
Di tingkat ini, kita telah menginvestasikan sejumlah dana yang bisa menutupi pengeluaran rutin kita selama 2 tahun. Di dalam buku ini, ditekankan istilah "diinvestasikan", jadi tidak hanya sekedar ditabung saja. Dengan diinvestasikan, ini berarti dana yang disisihkan bisa memberikan return yang baik, yang tentunya seharusnya lebih besar daripada hanya sekedar ditabung di bank.

6. Financial independence
Tingkat ini tercapai ketika kita bisa hidup dari passive income yang dihasilkan dari investasi kita. Di tingkat ini, bekerja menjadi opsional dan tidak menjadi sebuah keharusan. 

7. Abundant wealth
Ketika kita telah memiliki banyak uang lebih dari yang kita butuhkan. 

Dari ketujuh tingkat ini, tingkat 1 sampai dengan tingkat 5 menurutku cenderung lebih mudah untuk dicapai karena pengukurannya kuantitatif. Dengan mengetahui berapa pengeluaran rutin bulanan, tentunya akan cukup mudah untuk bisa menghitung berapa pengeluaran selama 2 tahun. Dengan informasi ini seharusnya kita juga dengan mudah menghitung berapa lama waktu yang diperlukan untuk bisa menyisihkan dana selama 2 tahun, 3 tahun, bahkan 5 tahun pengeluaran. Jarak antara tingkat 5 dan 6 ini yang menjadi tantangan terbesar, memiliki dana investasi yang mampu menutupi pengeluaran selama 5 tahun pun menurut pendapatku pribadi belum bisa membuatku dikatakan telah bebas secara finansial karena passive income yang dihasilkan dari dana tersebut belum mampu menutupi pengeluaran rutinku pada saat ini.

Saat ini aku telah berada di antara tingkat 5 dan 6. Masih perlu banyak usaha untuk mencapai angka yang diharapkan agar bisa mencapai tingkat 6. Entah apakah aku bisa mencapainya dalam waktu 5 tahun kedepan, atau bahkan mungkin perlu waktu 10 tahun lagi. Itu semua tidak masalah, bagiku yang penting pada saat ini adalah mengetahui kemana arah yang akan dituju. Walaupun mungkin pada akhirnya nanti aku tidak bisa pensiun lebih cepat, paling tidak ketika waktu pensiun nanti bekerja adalah sebuah aktivitas yang opsional.